Ипотека – защита квартиры от банка

Как разобраться с долгами и защитить свою квартиру? Наши юристы по ипотеке оказывают помощь и защиту ипотечных дольщиков, валютных ипотечников, владельцев единственного жилья в ипотеке от банков, приставов и коллекторов.

Юридическая помощь по ипотеке:

  • РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА, С ОТМЕНОЙ ИПОТЕКИ
  • ПРЕКРАЩЕНИЕ (СНЯТИЕ) ЗАЛОГА С КВАРТИРЫ
  • СПИСАНИЕ ДОЛГА ЗА СЧЕТ БАНКА
  • РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ИПОТЕКИ
  • СУДЕБНАЯ ЗАЩИТА ДОЛЖНИКА
  • ЗАЩИТА ВАЛЮТНЫХ ИПОТЕЧНИКОВ
  • ЗАЩИТА ОБМАНУТЫХ ДОЛЬЩИКОВ ПО ИПОТЕЧНJМУ КРЕДИТУ
  • ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА — ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА С УСЛОВИЯМИ, ОГРАНИЧИВАЮЩИМИ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА И ЗАЛОГ КВАРТИРЫ.

 

Самая эффективная защита от банка – это правильно заключить кредитный договор и договор залога (ипотеки). Что это значит? Это значит, что банк – это «не священная корова», и банк не имеет последнего слова в сделке – кредите. Сегодня заемщик имеет право требовать от банка, включить в кредитный договор (и договор залога – ипотеки) свои условия. Более того, законом установлен механизм, используя который заемщик имеет право заставить банк включить в кредитный договор и договор залога (ипотеки) условия, ограничивающие ответственность заемщика перед банком.

«Ахиллесовой пятой»  заемщика, является желание получить деньги любой ценой.

Тут бывают две проблемы:

  1. Заемщик идет на поводу у брокера или менеджера банка, предоставляя в банк документы, показывающие несуществующий или неофициальный доход заемщика. С этого момента заемщик совершает уголовное преступление – мошенничество. И банк или коллектор, всегда могут «надавить» на должника, угрожая возбуждением уголовного дела. И в этом случае, должник всегда виновен, поскольку уже обманул банк.
  2. Ипотека оформляется не только на невыгодных или изначально кабальных условиях, но и на длительный период. К сожалению, заемщик не рассчитывает свои финансовые возможности на столь длительный срок. И действует по принципу: «главное взять сейчас деньги, а там, как получится». Потом получится суд и приставы, и продажа единственного жилья, т.е. семья должника «пойдет на улицу».

Наша защита должника по кредитам, обеспеченным ипотекой, строится по принципу разделения вины за долги заемщика, между должником и банком (так оно по жизни и есть). В этом случае, суд обязан защитить должника, оставив у него единственное жилье. Но,  как показывает опыт, каждый случай индивидуален.

Как мы работаем?

  1. Исследование документов (бесплатно)
  2. Первичная консультация
  3. Заключение соглашения на защиту
  4. Анализ и формирование защиты должника
  5. Защита квартиры.

Памятка будущему ипотечному должнику банка

Что необходимо сделать для начала своей защиты от банка

  1. Официально, т.е. в письменном виде, в двух экземплярах, напишите в банк от своего имени заявление, чтобы банк вам выдал справку, в которой указал:
  • сумму кредита и размер процентной ставки;
  • какая сумма выплачена банку в счет оплаты по кредитному договору;
  • сколько банку заплачено пени и штрафов и иных повышенных процентов;
  • сколько оплачено банку процентов за пользование суммой кредита;
  • сколько оплачено банку в счет оплаты основного долга – суммы кредита.

На втором экземпляре заявления, поучите отметку банка о принятии, с датой и подписью должностного лица и штампом банка!

  1. Соберите все первичные документы: кредитный договор, договор залога (ипотеки), график платежей, любые и все письма и справки из банка, свидетельство о собственности на квартиру. Если у вас нет каких-либо документов, то закажите их в банке (обратившись в банк с письменным заявлением – на втором экземпляре ОБЯЗАТЕЛЬНО поставьте отметку банка о принятии заявления) и получите дубликаты документов.
  2. Направьте в банк требование о проведении переговоров об изменении или расторжении кредитного договора и договора залога (ипотеки).

 

Главная цель – оставить квартиру за должником банка

1. Изменить график платежей по кредиту.

 

Закон позволяет обязать банк принять удобный для должника график платежей. Неисполнимый график – вина банка.

2. Перевод ипотечного кредита в потребительский кредит.

 

Защитить квартиру – расторгнуть договор ипотеки и перевести кредит, обеспеченный ипотекой, в простой потребительский кредит с удобным графиком платежа.
3. Оплата кредита неустойкой.

 

Зачет оплаченных банку пени и штрафов в счет оплаты суммы основного долга (кредита) и процентов

 

4. Прекращение кредита без оплаты – отказ банка от денег.

 

Кредитор добровольно отказывается от получения кредита и ипотеки.
5. Прекращение кредитного договора и договора по ипотеке.

 

Данная методика применяется только в том случае, если у должника наступили такие обстоятельства, которые делают исполнение кредитного договора настолько невыгодными, что если бы должник знал о них, то не заключил бы с банком кредитный договор. Расторжение договора, при таких обстоятельствах, могут быть допущены судом только при соблюдении, одновременно, нескольких условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

 

Постановление Правительства РФ о проблемных ипотечных заемщиках: читать далее…

Поделитесь с друзьями:

Услуги Адвокатского Бюро

Ипотека – защита квартиры от банка

Свяжитесь с нами

Ваш Email (обязательно)

Ваш вопрос и телефон для связи.

Нажимая на кнопку «Отправить»,
вы даете согласие на обработку персональных данных.

 

Контакты

198096, Санкт-Петербург, ул.Зайцева, дом 4, кор.2, пом.103 станция метро «Автово»

+7 (921) 090 76 02
+7.953.150.15.66